Pensiun dan pensiun nampaknya jauh hingga tiba-tiba mereka berada di atas kita. Dan sering kali kita tidak benar-benar memeriksa rencana pensiun kita dengan baik sebelum hari besar slot banyak bonus rollingan . Yang sangat mirip dengan memainkan permainan Roulette Rusia dengan penghasilan Anda di masa depan – memutar laras uang dan berharap jawabannya tidak kembali menggigit kami.
Nilai dana pensiun dapat turun dan naik
Sebagian besar dana pensiun di Inggris diinvestasikan dalam bentuk saham di berbagai pasar saham.
Tapi ini bisa menipu. Jika Anda melihat grafik untuk – katakanlah – indeks FTSE 100 maka, seiring waktu, itu telah tumbuh. Tetapi pertumbuhannya benar-benar kental dan penurunan itu menakutkan jika terjadi pada saat Anda akan pensiun.
Pada saat penulisan, indeks masih belum mencapai kembali ke tertinggi sepanjang masa di 6930 yang mencapai pada akhir tahun 1999.
Jika pot pensiun Anda telah di saham dan Anda memiliki kemalangan untuk pensiun lebih dari dua tahun kemudian, pada tahun 2002, maka pot itu jatuh ke tempat teduh di bawah 4.000. Bukan kabar baik jika peraturan pemerintah mengatakan bahwa Anda harus mengubah dana pensiun Anda menjadi anuitas.
Kecuali jika Anda cukup fleksibel untuk dapat pensiun dalam jangka waktu sepuluh tahun (mungkin bahkan lebih lama) maka meninggalkan penghasilan Anda di masa depan dengan belas kasihan saham dekat dengan kegilaan murni.
Kearifan konvensional mengatakan bahwa ketika Anda semakin mendekati usia pensiun, Anda harus mengalihkan dana pensiun Anda dari saham menjadi sesuatu yang kurang stabil seperti obligasi.
Tapi apakah Anda akan menelepon pada akhir 1999? Atau apakah Anda telah menunggu FTSE menyenggol hambatan psikologis 7.000 saat memasuki milenium baru? Apakah bola kristal Anda benar?
Harga obligasi ditetapkan sesuai dengan tingkat bunga yang dibayarkan oleh obligasi. Tergantung pada siapa yang telah mengeluarkan dokumen, mereka mungkin sama amannya dengan rumah atau – mungkin jika mereka dikeluarkan oleh Yunani – mereka bisa bernilai sama seperti selembar kertas yang mereka cetak.
Jadi, sekali lagi, mengalihkan dana pensiun Anda dari saham menjadi obligasi akan menjadi pertimbangan apakah suku bunga akan naik atau turun selama tahun-tahun mendatang dan karena itu bagaimana investasi Anda akan berubah dengan gerakan itu.
Pilihan lain adalah memasukkan dana pensiun Anda ke saluran yang berbeda sepenuhnya. Harga properti pada umumnya lebih tidak stabil dibandingkan harga saham – biasanya tidak terlalu naik turun. Dan bahkan di saat kemerosotan properti ada beberapa properti yang bertahan lebih baik daripada yang lain.
Hasil dari properti juga lebih mudah diprediksi. Dividen saham tergantung pada masing-masing perusahaan dan seberapa baik – atau buruk – yang telah mereka lakukan dalam periode waktu tersebut. Penghasilan sewa dari properti juga dapat bervariasi dengan kekosongan tetapi sebagai aturan umum jika Anda telah melakukan penelitian dengan benar maka harus ada permintaan yang cukup mantap untuk itu. Dan Anda selalu dapat bermain-main dengan harga sewa jika perlu.